Что будет с ипотекой и ценами на жилье из-за санкций в России в 2022 году

28 февраля 2022 годе советом директоров Центробанка РФ было принято решение о повышении ключевой ставки сразу на 10,5 процентных пунктов – с 9,5 до 20% годовых. Вслед за ЦБ банковские учреждения увеличили процентную ставку по депозитным вкладам и потребительским кредитам. Что же будет с ипотекой в России, произойдет ли пересмотр процентов уже по выданным кредитам. Выгодно ли брать ипотечный кредит сейчас или стоит подождать.

Что делать тем, кто собирался брать ипотеку на покупку жилья?

Повышение ключевой ставки привело к удорожанию кредитов, в том числе и ипотечных займов. Например, ВТБ Банк предлагает ипотеку на вторичное и первичное жилье под 22,4% годовых. Продолжает работать государственная программа поддержки семей, так льготный кредит в том же ВТБ Банке можно оформить под 4,70% годовых. Похожая ситуация в других кредитных учреждениях – минимальная ставка по ипотечному кредиту, который берется на общих основаниях не будет ниже 19% годовых.

Брать ипотеку в нынешних условиях можно только в случае, когда совпадают все четыре условия:

• Банк одобрил ипотечный кредит по прежним ставкам.
• В договоре указан фиксированный процент.
• Заемщик уверен в своей платежеспособности.
• Есть хороший вариант жилья.

Какие риски у тех, кто берет ипотеку прямо сейчас?

Ипотека – один из самых высокорисковых банковских продуктов. В сложившихся условиях сложно прогнозировать состояние кредитного рынка через 3-4 месяца, а предположить, что произойдет через 10-15 и более лет практически невозможно.Если сейчас взять ипотеку, можно прогадать с процентами, так как через несколько месяцев ставка может значительно снизиться. Если же заем берется на льготных условиях, например, социальная ипотека, то это выгодный и приемлемый вариант в нынешних реалиях.

Сейчас главный риск для заемщиков – снижение платежеспособности. На фоне санкций и ухода иностранных компаний часть россиян могут лишиться работы, а у многих значительно уменьшатся доходы. Еще в январе 2022 года безработица в стране держалась на историческом минимуме – 4,3%. Сейчас эксперты прогнозируют ее значительный рост – до 7%.

Экономическая ситуация меняется ежедневно. В России успешно реализуется программа импортозамещения и развития отечественного производства, что оказывает позитивное влияние на все отрасли экономики. А это, в свою очередь, позволяет создавать новые рабочие места. Насколько такие положительные изменения повлияют на общий уровень благосостояния населения и его кредитоспособность, прогнозировать сложно.

Гасить ли досрочно ипотеку?

Если у человека есть действующая ипотека, то гасить ее досрочно не имеет смысла. Обычно в кредитном договоре указана фиксированная ставка и менять условия банк не имеет права.

Досрочно закрыть кредит следует в случае, когда у заемщика достаточное количество свободных средств и погашение общей суммы задолженности не вызовет финансовых затруднений. Таким образом должник уменьшит общую переплату по ипотеке за весь срок.

Что делать если банк отказался выдавать кредит, а у заемщика на руках большая сумма денег?

Сейчас российские банки пересматривают условия выдачи кредитов в сторону ужесточения требований в отношении заемщика. Часть банков и вовсе объявило о приостановке выдачи ипотеки, например,Совкомбанк. Другие кредитные учреждения, как например, Московский кредитный банк, принимают заявки на кредитование покупки недвижимости, но не выносят по ним решение. Время ожидания одобрения запроса увеличено и в других банках.

Большинство кредитных учреждений работает в штатном режиме, но готово выдавать займы только на новых условиях. По мнению аналитиков, в ближайшие 3 месяца ставки по ипотечному кредиту без учета социальных программ, будут находиться в пределах 21,5-23%.

Если заемщик находится только в начале пути – у него есть значительная сумма для первоначального взноса и банк отказал в оформлении займа на прежних условиях, то следует рассмотреть вариант вложения средств на депозит. По сберегательным продуктам ставки превысили 20% годовых. Часть банков предлагает открыть срочные рублевые депозиты на 3 месяца под 23% годовых.Такое размещение средств гарантированно сбережет деньги от инфляции и позволит заработать на вкладе.

Вам также может быть интересно:

• Что делать с кредитами и ипотекой сейчас в России в условиях…
• Что делать с деньгами при угрозе дефолта — вклады, кредиты,…
• Что теперь делать с рублевыми вкладами в банках под санкциями…
• 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году

Что будет с ценами на квартиры в 2022 году — подешевеют ли они?

Повезло тем заемщикам, которые успели получить одобрение займа по старым условиям. Им нужно как можно быстрее купить недвижимость чтобы банк не отменил ипотечный договор. То есть возникает ситуация ажиотажного спроса. При таких обстоятельствах владельцы коммерческих и жилых объектов, которые хотят избавиться от недвижимости и запастись наличными, могут продать ее по весьма выгодной стоимости – увеличить цену за квадратный метр на 10-15%. Покупатели, которым одобрена ипотека вряд ли откажутся от сделки, ведь если банк аннулирует ипотечный договор им придется оформлять новый уже под 20%.

Проанализируем что будет с рынком недвижимости через 3-4 месяца. Ипотечный кредит на новых условиях становится недоступным для многих граждан России. По итогам первой недели марта количество заявок от потенциальных заемщиков уменьшилось более чем в два раза. Это значит, что в ближайшей перспективе сделок по ипотеке будет значительно меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Что происходит с рынком в условиях пониженного спроса? Он начинает стагнировать.

Поэтому продавать недвижимость нужно сейчас. Иначе придется выжидать длительное время, когда начнется активное оживление рынка.

Когда можно брать ипотечные каникулы

В условиях санкций, экономической нестабильности заемщики могут столкнутся с финансовыми сложностями. В рамках нового антикризисного пакета им предоставляется возможность приостановить выплаты по жилищному кредиту на срок не более 6 месяцев, то есть взять кредитные каникулы.

В этот период по согласованию с банком, размер выплат может быть уменьшен либо платежи полностью приостановлены. Кредитные каникулы – это своеобразная передышка. Но после того как они закончатся кредит придется выплачивать в полном объеме. График платежей будет пересчитан.

Каникулы предоставляются не всем. Заемщиком должен быть соблюден ряд условий:

• Размер ипотечного займа не превышает 15 млн. рублей.
• Должник ранее не пользовался рефинансированием.
• Недвижимость, на покупку которой взят кредит служит залогом и является единственным жильем у заемщика.

Тяжелой финансовой ситуацией считаются обстоятельства:

• Увольнение заемщика с работы.
• Получение должником инвалидности I или II группы.
• Признание его нетрудоспособным на 2 и более месяцев.
• Потеря кормильца.
• Снижение уровня совокупного достатка семьи на 30%, при условии, что теперь размер кредитных платежей будет составлять 50% и более от общего среднемесячного дохода.

Что будет с ипотечными госпрограммами?

На 1 марта 2022 года госпрограммы по покупке жилья на льготных условиях продолжали действовать. Но вполне возможно, что ставка по социальным кредитам будет увеличена. Если ранее семейную ипотеку можно было взять под 4-6% годовых, то сейчас возможно увеличение ставки до 12%. В сложившейся ситуации многие банки взяли паузу – принимают, но не выдают решение по кредитам под недвижимость.

Все льготные программы ипотеки сохраняются в условиях санкций. Государство продолжит компенсировать разницу недополученных доходов банка от выдачи кредитов на льготных условиях и ключевой ставкой.

Будут ли пользоваться спросом высокие ставки по ипотеке?

Аналитики считают, что чем дольше ключевая ставка будет оставаться на таком высоком уровне, тем сильнее будет проседать объем выдачи ипотечных займов. Спрос на оформление жилищных кредитов уже упал в 2 раза и будет уменьшаться далее.

Эксперты полагают, что в ближайшее время спросом будут пользоваться сделки с обменом, то есть когда люди будут менять старую квартиру на новую с доплатой. В случае нехватки средств на довнесение они будут брать в банке небольшие краткосрочные займы.

Спрос на государственные льготные программы будет только увеличиваться, даже при условии повышения ставок.

Можно сделать вывод, что в сложившихся условиях уровень благосостояния населения продолжит снижаться. Это значить, что ипотека под 20% и более годовых будет недоступна для большинства граждан России. Цены на недвижимость под действием ажиотажного спроса лиц, которым одобрена ипотека на старых условиях подрастут на 10-15%. Затем ожидается резкое снижение стоимости квадратного метра до 30%.

В сложившихся реалиях людям, которым уже одобрена ипотека не стоит отказываться от сделки. Также не следует досрочно закрывать заем. На сколько долго процентная ставка по кредитам будет держаться на столь высоком уровне прогнозировать сложно. Экономическая ситуация в стране меняется ежедневно.

22 марта 2022 г.