450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году

Федеральный закон № 157, опубликованный 3 июля 2019 года, дает право многодетным семьям получить материальную поддержку от государства в размере 450 тысяч рублей, чтобы погасить ипотечный кредит. Деньги доступны семьям, в которых с 1.01.2019 по 31.12.2022 родился или родится третий, или следующий ребенок (с определенными ограничениями). Если случай семьи соответствует всем условиям, зафиксированным в законе, она имеет право обратиться в банковскую организацию, где оформлена ипотека, чтобы погасить 450 тысяч из общей ее суммы.

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Федеральный закон ФЗ №157  «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» стал легитимным с даты подписания, 3 июля 2019 года. Его основные положения следующие:

• Обратиться за поддержкой государства может мать или отец с российским гражданством, у которых с 01.01.2019 по 31.12.2019 появился третий или последующий ребенок, являющиеся заемщиками по программам ипотечного кредитования;
• Государственная поддержка оказывается одноразово, только по одной ипотечной программе. Максимальная сумма погашения задолженности – 450 тысяч рублей, эта сумма может быть использована и для частичного, и для полного погашения.

Принцип действия программы государственной поддержки следующий:

• Клиенты подают заявление, подкрепленное соответствующим документальным пакетом, в банковскую организацию, ранее выдавшую кредит по ипотечной программе;
• Банк проводит комплекс необходимых проверок;
• Передача документов основному оператору программы;
• Окончательная проверка, одобрение или отклонение заявки.

Размер субсидии может оказаться меньше 450 тысяч, если сумма, оставшаяся по начисленным процентам или основному долгу, не доходит до этого значения.

С перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Наиболее важные положения закона о государственной поддержке многодетных семей следующие:

1. Участниками программы имеют право стать семьи, где в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился третий или последующий ребенок. Рассматриваются случаи не только рождения, но и усыновления. В случае с усыновлением учитывается дата рождения ребенка, а не дата оформления усыновления;
2. Гибель одного из детей – не повод для отклонения заявки. Родителям необходимо прикрепить к документальному пакету свидетельство о рождении и смерти ребенка;
3. Родители и дети в обязательном порядке должны иметь российское гражданство;
4. Получение государственной поддержки возможно даже в том случае, если старший ребенок уже достиг совершеннолетия. Не требуется и официального получения статуса “многодетная семья”, достаточно лишь соблюдения базового условия, зафиксированного в первом пункте;
5. Подать заявление на государственную поддержку может как мать, так и отец. Важно, чтобы кто-то из них числился либо основным, либо солидарным заемщиком по программе ипотечного кредитования;
6. Кредитором должна быть одна из российских банковских организаций, либо АО “ДОМ.РФ”. Цель выдачи денежных средств – покупка жилого помещения, в том числе и с участком земли, у лица, имеющего физический или юридический статус. Договор может обозначать и факт купли-продажи, и участие в строительстве на долевой основе. Иными словами, допустимо приобретение квартиры в новостройке, в уже сданном в эксплуатацию доме, объекта ИЖС или земельного участка, где запланировано ИЖС. Имеется единственное ограничение, связанное с датой выдачи ипотеки – 1 июля 2023 года. Кредиты, которые оформлены до публикации и обретения легитимности федеральным законом, также могут полностью или частично погашаться за счет средств, предоставленных государством;
7. Максимальная сумма по программе государственной поддержки – 450 тысяч рублей, при этом, она не должна превышать остатка долга по кредиту, а также суммы процентов, начисленных за факт его использования;
8. Субсидия не облагается подоходным налогом, однако, если семья воспользовалась правом на оформление налогового вычета при приобретении недвижимого имущества, потребуется вернуть государству 58.5 тысяч, что равняется 13 процентам от 450.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит обязательно должен быть выдан по ипотечной программе. Обязательно и конкретная фиксация цели – приобретение готового объекта недвижимого имущества, участие в строительстве на правах дольщика, приобретение участка земли, выделенного для ИЖС или рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Помощь по программе возможна в ситуациях, если было приобретено готовое недвижимое имущество, либо участок земли под индивидуальную застройку посредством оформления договора купли-продажи, жилье, находящееся в стадии строительства по долевому договору. Иные версии соглашений (к примеру, предварительные соглашения, соглашения о купле-продаже недвижимости, которая должна появиться в будущем), не могут субсидироваться.

Все сведения, касающиеся целевого назначения приобретения, формы договора, в обязательном порядке прописываются в соглашении, заключенным с банком.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям государственной программы

Субсидирование невозможно в следующих ситуациях:

1. Кредит был выдан по предварительному соглашению о купле-продаже недвижимого имущества. Данная ситуация предполагает заключение основного договора уже после того, как были выданы денежные средства по программе кредитования;
2. Целевые кредиты, обозначенные как “Покупка/строительство объектов недвижимого имущества, либо их капитальный ремонт, оплата модернизации и улучшения”;
3. Приобретение нежилых помещений, относящихся к коммерческому фонду. Законодательство говорит, что такая классификация распространяется в том числе и на апартаменты;
4. Покупка участка земли с любым статусом, отличным от индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
5. Покупка не целого жилого помещения, а только определенной доли в нем.

Инструкция по получению 450 тысяч: куда обращаться, какие документы потребуются?

Для получения субсидии необходим следующий документальный пакет:

• Заявление о погашении долга по программе ипотечного кредитования. Написать его можно в банковской организации, где есть бланки, соответствующие форме, утвержденной государством;
• Паспорт, СНИЛС и выражение согласия на обработку персональной информации;
• Свидетельства о рождении, СНИЛС детей либо паспорта достигших возраста 14 лет. Документы подаются исключительно в присутствии детей, так как им тоже нужно поставить подпись под согласием об обработке персональной информации. При возрасте от 14 до 18 лет ребенок может от своего имени написать согласие, но родителю потребуется поставить подпись. Совершеннолетние дети пишут согласия от своего имени и лично ставят под ними подписи;
• Копии свидетельств о рождении детей, в соответствующем порядке заверенные в нотариальной конторе;
• Бумаги, подтверждающие статус матери или отца, если такие выводы не могут быть сделаны только по свидетельствам о рождении. Если речь идет об усыновленных детях (ребенке), то нужны бумаги, подтверждающие данный факт. Таким документом может стать свидетельство о рождении, судебное решение;
• Кредитное соглашение с банковской организацией, на погашение которого будут расходоваться средства государственной поддержки;
• Документ, подтверждающий факт покупки недвижимого имущества. К категории таких бумаг относятся договора о купле-продаже, участии в строительстве на правах дольщика, соглашения о том, что лицо уступает свое право дольщика;
• Если ипотечные средства были выданы в другой банковской организации, но в дальнейшем удалось рефинансировать их в Сбербанке, следует предъявить первоначальную версию кредитного соглашения. Если же имело место обратное действие, то есть рефинансирование выданного Сбербанком кредита в другой организации, то заявление о погашение долга и процентов посредством государственной субсидии нужно подать в банк, согласившийся на рефинансирование.

Пакет бумаг можно подать в одну из следующих организаций:

1. Официальное представительство Сбербанка;
2. Региональный Центр, занимающийся вопросами ипотечного кредитования;
3. Офис банковской организации, занимающейся сопровождением ипотечных кредитов. Данный вариант актуален в том случае, если в населенном пункте отсутствует Центр ипотечного кредитования.

Чтобы отыскать ближайший офис Сбербанка для получения консультаций, оформления ипотеки, нужно просто зайти на сайт Сбербанка, выбрать там нужный город и услуги.

Конкретный порядок действий при желании воспользоваться субсидией отсутствует. Допустимо оформление кредита как после того, как ребенок появился на свет, так и до этого события.

Общее максимальное время поданной заявки всеми инстанциями – 19 дней. Увеличение допустимо только в редких случаях, при необходимости дополнительных запросов и проверок.

Изменения в программе в 2021 году

В 2021 году программу ожидают существенные корректировки. Наибольшего внимания заслуживает пара моментов:

1. Программа будет касаться и квартир, где выполнен ремонт. Это затронет ситуации “покупки жилого помещения с неотделимыми улучшениями”. Также ее распространят на возведение индивидуальных жилых коттеджей, либо приобретение подобных домов в рамках ИЖС. Люди, ранее купившие подобные объекты, но не сумевшие оформить субсидию в 450 тысяч, получат право на повторную подачу заявления;
2. Ограничение списка кредиторов, имеющих право на участие в государственной программе. Государственная поддержка коснется только кредитов, выданных банковскими организациями, имеющими аккредитацию в “Дом.РФ”. Кредитные кооперативы точно потеряют подобное право, так как не раз были уличены в недобросовестном выполнении своих обязательств, мошенничестве.

Законопроект, где зафиксированы все эти моменты, уже был рассмотрен и одобрен в рамках первого чтения. В 2021 изучение продолжится.

На что обратить внимание: особенности государственной программы

Необходимо учесть несколько моментов:

1. Максимум компенсационной суммы – 450 тысяч, причем она не может превышать остаток по кредиту вместе с начисленными процентами. Если остаток не больше 450 тысяч, то кредит удастся погасить на 100%, при меньших значениях получить материальный эквивалент остатка не удастся;
2. Государственная поддержка оказывается однократно. Повторное участие в программе невозможно даже при повторном оформлении ипотеки, рождении очередного ребенка;
3. Верхняя дата оформления кредитного договора – 1.07.2023. По ипотечным договорам, оформленным до ввода программы (декабрь 2018), тоже удастся получить субсидию;
4. Программа не предполагает выделения долей для детей, в отличие, например, от материнского капитала;
5. Государственная программа не накладывает ограничений по возрасту заемщиков, их доходу, статусу. Одинаковые права имеют и малоимущие, и богатые семьи, независимо от возраста;
6. Допустимые года рождения третьего и последующих детей – от 2019 до 2022. Аналогичное правило распространяется на усыновленных малышей. Не имеет значения, при этом, была ли к тому моменту уже оформлена ипотека. Заключить соответствующий договор с банком можно до 1 июля 2023 года;
7. Допустимо сочетание субсидирования с другими программами господдержки, к примеру, семейной 6-процентной ипотекой и материнским капиталом;
8. 450 тысяч не могут использоваться как сумма первоначального взноса. Пустить их можно только на погашение кредита, оформленного ранее;
9. НДФЛ на субсидию выплачивать не нужно.

Применение данной меры социальной поддержки предполагает уменьшение суммы налогового вычета при приобретении недвижимости. Аналогичное правило работает и в ситуации с материнским капиталом.

18 февраля 2021 г.